Wise 称已整改美国同意令所涉反洗钱问题，但重启银行特许申请时间未定
Wise CFO Emmanuel Thomassin 表示，公司已完成美国同意令涉及的反洗钱整改，正等待监管机构反馈，重启美国银行特许申请的时间表仍未确定。美国货币监理署 OCC 曾以《银行保密法》、反洗钱及打击资助恐怖主义计划存在缺陷为由，拒绝 Wise 申请；2025 年年中，Wise 与六个美国州监管机构就其反洗钱计划及可疑活动报告缺陷达成 $4.2 million 同意令。
#OCC
American Banker · 支付AI 评分 5959
Austin Campbell@austincampbellAI 评分 3838引用Project Glitch@projectglitch_Is digital ID inevitable? If so how can we make sure we properly tread the path to a non-dystopian digital ID? @valkenburgh moderates with @secparam and @austincampbell
PYMNTSAI 评分 6262 OCC 报告指控美国大型银行因政治因素限制客户服务
美国货币监理署（OCC）发布一份 45 页报告，指称美国九家大型银行曾因客户的政治或宗教信仰及合法业务限制或拒绝提供服务。报告称，银行已修订或整合相关政策，但尚未充分承认过往决定或补救客户；监管机构可能寻求对相关银行处以罚款，但法律依据尚不明确。
ProtosAI 评分 5656 Bank of America 因反洗钱合规失误被 OCC 和 FinCEN 罚款 $1.2 billion
Bank of America 因承认其《银行保密法》和反洗钱合规项目存在失误，被 OCC 和 FinCEN 处以总计 $1.2 billion 罚款，涉及超过 $5 billion 的可疑活动。
Eleanor Terrett@EleanorTerrettAI 评分 6161美国货币监理署（OCC）审查发现，其监管的九家最大国民银行均有政策允许声誉考量影响金融服务决策。煤炭和枪支企业受到的影响较大，报告也提及加密业务，并呼吁国会防止出于政治动机的拒绝银行服务。
引用OCC@USOCCThe OCC’s supervisory review of debanking activities at the nine largest national banks it supervises found that these banks had policies that required, encouraged, or otherwise influenced banks to deny or limit access to financial services to Americans because of their political or religious beliefs or affiliations or their lawful business activities. Read about the OCC’s findings and its efforts to guarantee fair banking for all Americans. http://occ.gov/FairBanking
Forkast · Money & MarketsAI 评分 6565 FinCEN、OCC 与 OFAC 对 Bank of America 处以约 $1.96 billion 罚款
FinCEN、OCC 与 OFAC 于 October 13 对 Bank of America 采取协调执法行动，罚款总额约 $1.96 billion。Bank of America 未报告超过 $5 billion 的可疑交易，OFAC 另认定其涉及 475 项制裁违规；GENIUS Act 将于 January 18, 2027 生效，并要求稳定币发行方作为 BSA 金融机构运营。
OCC NewsAI 评分 5757 OCC 负责人 Gould 介绍大型银行去银行化报告发现
美国货币监理署（OCC）负责人 Jonathan V. Gould 在肯塔基州列克星敦介绍该机构关于大型银行去银行化活动的新报告，并与当地煤炭和枪支行业代表会面。报告称，受审查银行的声誉风险政策让政治考量、舆论和社会压力影响金融服务准入，部分银行限制煤炭和枪支行业融资或服务；OCC 表示已从监管框架中移除声誉风险，并称银行应依据客观、风险导向的标准评估客户。
PYMNTSAI 评分 4545 Bank of America 因 $1.2 billion 洗钱罚款后利润下滑 17%
Bank of America 第三季度利润下滑 17%，此前因洗钱及制裁违规面临 $1.2 billion 监管罚款。美国财政部称该行未妥善报告超过 $5 billion 可疑交易，美国货币监理署另处以 $750 million 民事罚款。该行第三季度营收增长 3% 至 $30 billion，但仍低于分析师预期。
nic carter@nic_carterAI 评分 6060OCC News精选AI 评分 7272 OCC 发布九家大型银行限制客户金融服务准入的审查报告
美国货币监理署（OCC）发布对其监管的九家最大国民银行去银行化活动的审查报告，称这九家银行在 2020 年至 2025 年 9 月期间均有可能限制客户金融服务准入的相关政策。
推荐理由：报告说明九家大型银行在特定时期存在相关政策，并列出受影响行业及审查材料规模，可帮助理解 OCC 对银行账户公平准入问题的审查范围。
PYMNTSAI 评分 6464 美国三家联邦机构因反洗钱与制裁违规对 Bank of America 施加逾 $1.21 billion 处罚
美国三家联邦机构因涉嫌违反反洗钱和制裁法律，对 Bank of America 施加总额逾 $1.21 billion 的罚款和和解。FinCEN 处以 $1.2 billion 罚款，称该行未及时向其报告超过 $5 billion 的可疑交易；OCC 处以 $750 million 民事罚款，OFAC 则就 475 项制裁计划相关的表面违规达成 $11.6 million 和解。
Banking DiveAI 评分 7575 美国财政部对 Bank of America 处以逾 $1.21 billion 罚款，涉及反洗钱与制裁违规
美国财政部宣布，Bank of America 因违反反洗钱和制裁法律须支付逾 $1.21 billion 罚款，其中 FinCEN 处以 $1.2 billion 罚款，OCC 另处以 $750 million 民事罚款，OFAC 则就制裁违规达成 $11.6 million 和解。
OCC News精选AI 评分 6464 OCC 因 Bank of America BSA/AML 合规缺陷处以 $750 million 罚款
OCC 因 Bank of America 违反《银行保密法》（BSA）及相关法规，对其处以 $750 million 民事罚款。OCC 称，该行交易监控缺陷导致其未能妥善监控数万亿美元交易，并迟报大量涉及数十亿美元的可疑活动报告（SARs）。FinCEN 另评估 $1.2 billion 罚款，该金额计入 OCC 的 $750 million 处罚，并要求该行采取补救措施；OCC 罚款将支付给美国财政部。
推荐理由：这项处罚列出交易监控、SAR 上报、人员培训和审计等持续缺陷，可帮助了解监管如何将 BSA/AML 项目问题与执法后果相连。
PYMNTSAI 评分 5858 FinCEN 澄清银行和信用社可用政府数字凭证核验客户身份
FinCEN 与联邦银行监管机构工作人员发布两项 FAQ，澄清银行和信用社可在《银行保密法》的客户身份识别计划（CIP）要求下使用州发行的移动驾照等政府可验证数字凭证（VDC）核验客户身份。
Forkast · Money & MarketsAI 评分 6161 GENIUS Act 许可支付稳定币发行方合规规则仍未定稿，法定日期为 2027 年 1 月 18 日
GENIUS Act 下，许可支付稳定币发行方的合规框架涉及三项尚未定稿的规则，法定合规日期为 2027 年 1 月 18 日。FinCEN 与 OFAC 的反洗钱及制裁规则征求意见已于 2026 年 6 月 9 日结束，客户识别联合提案的意见期已于 2026 年 8 月 21 日结束，财政部关于支付稳定币发行的提案意见截止日为 2026 年 10 月 19 日。
Fintech Business WeeklyAI 评分 7373 ICBA 起诉 OCC，质疑其向加密与稳定币企业发放信托银行牌照的权限
ICBA 起诉美国货币监理署（OCC）及其负责人，主张 OCC 向加密和稳定币企业发放国家信托银行牌照超越法定权限，并请求法院撤销相关规则和解释函。ICBA 认为，1978 年对《国家银行法》的修订仅允许 OCC 将银行业务限制为信托公司及相关活动，并未授权其为不从事受托业务的企业发放牌照。
支付之家 · 新闻AI 评分 4949 香港议员追问聚合支付平台拖欠商户款项及监管责任
香港立法会议员陈振英就聚合支付平台拖欠商户款项、虚假入账及上游持牌机构责任提出质询，特区政府重申现行持牌要求，但未公布新增牌照或连带监管责任制度。金管局监管指引要求认可机构对外包活动保留最终问责责任；商户追讨结算款仍须核查合同、资金路径和各方履约情况。
移动支付网 · 新闻AI 评分 7171 美联储要求美国运通整改反洗钱缺陷，OCC 对旗下银行罚款 3.5 亿美元
美联储针对美国运通及其子公司的反洗钱缺陷发布执法命令，要求其在 90 天内提交三份整改方案。OCC 同日对美国运通国民银行下达停止令并处以 3.5 亿美元民事罚款，认定该行未能及时识别、评估并充分上报约 130 亿美元疑似基于贸易的洗钱活动。
Finextra · PaymentsAI 评分 5252 OCC 因 AML 和 BSA 流程缺陷对 American Express National Bank 处以 $350m 罚款
美国货币监理署（OCC）因 American Express National Bank 的反洗钱（AML）和《银行保密法》（BSA）流程存在缺陷，对其处以 $350m 民事罚款。
PYMNTSAI 评分 7272 OCC 和美联储因反洗钱缺陷对 American Express 采取执法行动并罚款 $350 million
OCC 因 American Express National Bank 未建立并维持充分的《银行保密法》和反洗钱合规项目，对其发布停止并禁止令并处以 $350 million 民事罚款。
Payments DiveAI 评分 7070 OCC 对 American Express National Bank 处以 $350 million 罚款并下达停止令
美国货币监理署（OCC）因反洗钱项目存在重大缺陷，对 American Express National Bank 下达停止令并处以 $350 million 民事罚款；美联储同时对 American Express 及其旅行服务部门下达停止令。
Banking DiveAI 评分 6565 美国货币监理署与美联储对 American Express 采取反洗钱执法行动，OCC 处以 $350 million 罚款
美国货币监理署（OCC）和美联储对 American Express 及其子公司采取反洗钱执法行动；OCC 对 American Express National Bank 下达停止并终止令，并处以 $350 million 民事罚款。
OCC News精选AI 评分 7373 OCC 对 American Express National Bank 处以 $350 million 罚款并发布停止令
美国货币监理署 OCC 对 American Express National Bank 发布停止令并处以 $350 million 民事罚款，原因是该行 BSA/AML 合规项目存在缺陷。OCC 称，该行未能及时识别、评估并充分报告过去十年间约 $13 billion 的可疑贸易型洗钱活动；相关缺陷包括风险评估未充分覆盖信用卡和签账卡业务，以及客户尽职调查和交易监控流程失效。
推荐理由：这项执法行动列明了 American Express National Bank 合规项目的多项缺陷，并披露约 $13 billion 可疑贸易型洗钱活动的迟报情况。
CoinDeskAI 评分 7272 Rain 申请 OCC 全国信托银行牌照，拟托管资产并管理稳定币业务
稳定币支付公司 Rain 已向美国货币监理署（OCC）申请全国信托银行牌照，拟为机构客户托管数字资产和美元、管理获准稳定币发行方的储备，并提供美元稳定币的发行与赎回服务。
Finextra · CryptoAI 评分 5656 Rain 申请设立 Rain National Trust Bank
Rain 已向美国货币监理署 OCC 提交申请，拟设立 Rain National Trust Bank（RNTB），总部设在纽约。
支付之家 · 新闻AI 评分 7171 Modern Treasury 与 Rain 向 OCC 申请设立国家信托银行
Modern Treasury 和 Rain 于 10 月 5 日宣布，分别向美国货币监理署（OCC）申请设立国家信托银行，目前均未获牌照或开始银行业务。Modern Treasury 拟提供数字资产托管及相关法币服务，不贷款、不发行稳定币；Rain 还计划管理稳定币储备，并发行和赎回美元稳定币。
Forkast · Money & MarketsAI 评分 7272 Rain 申请 OCC 国家信托银行特许，社区银行团体起诉阻止该路径
稳定币支付公司 Rain 于 10 月 5 日申请设立 Rain National Trust Bank，拟由 OCC 监管，并在社区银行团体起诉反对相关特许路径之际寻求国家信托银行特许。
OCC NewsAI 评分 5353 OCC 主计长宣布在明尼苏达州加强打击金融欺诈
OCC 主计长 Jonathan V. Gould 宣布推出新工具，让社区银行可向 OCC 欺诈工作组直接报告涉及 OCC 监管机构的疑似支付欺诈。Gould 还重申了美国财政部金融犯罪执法网络 FinCEN 关于自愿信息共享的指引；OCC 称该指引有助于银行跨机构共享信息、发现和阻止欺诈。
The Paypers · 加密与 CBDCAI 评分 7070 Rain 向 OCC 申请设立全国信托银行
Rain 已向 OCC 申请设立 Rain National Trust Bank（RNTB），拟将数字资产与法币托管、储备管理以及稳定币发行和赎回纳入联邦监管框架。
Banking DiveAI 评分 7171 Rain 与 Modern Treasury 申请 OCC 国家信托银行牌照
Rain 和 Modern Treasury 已向美国货币监理署（OCC）申请国家信托银行牌照，获批后可提供资产托管等相关服务，但不能吸收存款或发放贷款。Modern Treasury 计划整合法币与数字资产托管服务及其支付、结算能力；Rain 计划依据 GENIUS Act 发行稳定币，并为其他符合该法案规定的发行方持有和管理储备。
Banking DiveAI 评分 7474 ICBA 起诉 OCC，要求撤销 Protego 的信托银行特许批准
美国独立社区银行家协会（ICBA）起诉货币监理署（OCC）及主计长 Jonathan Gould，指控 OCC 近期批准信托银行特许超越法定权限，并要求法院认定相关规则和解释性函件违法、撤销 Protego Holdings Corp.的特许批准。
Matt Marcus@mattgmarcusAI 评分 3939- Matt Marcus@mattgmarcusAI 评分 4545
联邦公报 · 稳定币精选AI 评分 8282 FinCEN 拟禁止涉及 A7 Network 子代理的资金划转
美国金融犯罪执法网络（FinCEN）提议禁止涉及 A7 Network 子代理的资金划转。提案依据《银行保密法》特别措施权限，称子代理服务旨在惠及受制裁对象，并指出相关活动中存在大量非法金融活动且缺乏强制客户身份识别控制。提案估算，受影响金融机构每年合规工作量约为 139,700 小时，成本约为 USD 17,740,000。
推荐理由：FinCEN 拟针对 A7 Network 子代理相关资金划转设禁令，并说明其与现有制裁的区别及金融机构的合规负担估算。
Rain精选AI 评分 7171 Rain 向 OCC 申请设立 Rain National Trust Bank
Rain 已向美国货币监理署 OCC 提交申请，拟在纽约设立 Rain National Trust Bank（RNTB），目前尚待审查批准。若获批，RNTB 将面向机构客户提供数字资产和美元受托托管、稳定币储备管理，以及美元稳定币的发行与赎回；它不会吸收存款、提供消费者账户或发放商业贷款。
推荐理由：Rain 申请将托管、储备管理及稳定币发行与赎回纳入拟设信托银行，并明确该机构不吸收存款、不发放商业贷款，勾勒其申请的业务边界。
Modern Treasury 新闻稿AI 评分 5151 Modern Treasury 申请设立国家信托银行
Modern Treasury 已向美国货币监理署 OCC 提交申请，拟设立 Modern Treasury National Trust Bank，提供联结其支付、结算与数字资产托管服务的统一方案。该有限用途国家信托银行若获批，将在 OCC 监管下运营，不发放贷款或发行稳定币；在获得所需监管批准和 OCC 最终授权前不会开展运营。
Fintech Business Weekly精选AI 评分 7676 美国银行监管机构拟撤销 Synapse 事件后指引并调整金融科技第三方风险管理规则
美国 OCC、FDIC、美联储和国家信用合作社管理局提出新的第三方风险管理指引，拟取代 2023 年指引及包括 Synapse 事件后联合声明在内的补充材料。监管机构称，旧指引被过于宽泛地解读，可能促使机构采用重流程的检查清单做法；新提案强调按关系风险程度调整管理措施，并纳入标准制定组织等第三方风险管理安排。指引尚待正式发布并征求意见，替换指引本身不会改变现行法律或有约束力的法规。
推荐理由：文章梳理了 Synapse 事件后监管指引的来龙去脉，并比较拟议指引对第三方风险管理重点的调整及其非约束性。