#KYC/反洗钱

The Paypers@ThePaypers· 03:04AI 评分 474703.04

.@FISGlobal 已将 AML Investigations Agent 商业化，每个案件在结案前仍需分析师签字确认。 🗨️ 阅读更多：https://buff.ly/rOz8aFC

Wise 称已整改美国同意令所涉反洗钱问题，但重启银行特许申请时间未定

Wise CFO Emmanuel Thomassin 表示，公司已完成美国同意令涉及的反洗钱整改，正等待监管机构反馈，重启美国银行特许申请的时间表仍未确定。美国货币监理署 OCC 曾以《银行保密法》、反洗钱及打击资助恐怖主义计划存在缺陷为由，拒绝 Wise 申请；2025 年年中，Wise 与六个美国州监管机构就其反洗钱计划及可疑活动报告缺陷达成 $4.2 million 同意令。

骗局占欺诈金额的 22.4%，银行调整防御策略

PYMNTS Intelligence 调查发现，骗局已占美国金融机构欺诈金额的 22.4%，高于 2025 年的 12%；骗局与凭证遭盗用合计占比升至 50.6%。账户接管占欺诈金额的 28.2%，而伪造和假冒欺诈降至 6.1%。受访机构普遍使用行为分析等工具，但 78% 称新技术系统复杂是创新首要障碍。

Simon Taylor@sytaylor· 16:14AI 评分 474716.14

总有一天，我们需要了解你的代理，而不是屏蔽它们。 现在有一种新协议，正是为此而设计。 而且它兼容银行实施 KYC 的方式。 我无法过分强调这有多重要。 你会想了解一下 x401。 👇

Payoneer Canada Limited 在加拿大央行完成 RPAA 支付服务商注册

Payoneer Canada Limited 已依据加拿大《零售支付活动法》（RPAA）在加拿大央行注册为支付服务提供商，相关注册支持其继续在当地提供受监管的支付服务，包括本地货币收款。该注册不是加拿大央行颁发的支付牌照；Payoneer Canada Limited 此前也已在 FINTRAC 登记为货币服务企业（MSB），两套制度的监管侧重点不同，相关义务需分别履行。

Austin Campbell@austincampbell· 05:54AI 评分 383805.54

Austin Campbell 认为，BSA（《银行保密法》）按现行方式实施可能违宪，尽管美国最高法院在 1974 年的 California Bankers Assn. v. Shultz 案中维持了其合宪性。如今银行交易监控覆盖数字生活，报告要求也从特定客户、超过 $10k 的交易扩展至所有客户、所有金额；他主张当前事实已不同于当年，法院当时也警告扩大报告要求会引发重大宪法问题。

The Paypers@ThePaypers· 05:23AI 评分 444405.23

12.1 亿美元。这就是 AML 合规不到位的代价 ▶️ 美国财政部因反洗钱和制裁方面的失职，对美国银行处以罚款；近两年前，美国银行就已被要求整改同类管控措施。

FIS 与 Anthropic 推出反洗钱调查代理，面向美国银行商业开放

FIS 与 Anthropic 开发的 FIS AML Investigations Agent 已向美国的银行商业开放，用于反洗钱调查。该代理此前于 May 首次公布，当时名为 Financial Crimes AI Agent；目前已部署于合作设计方 Amalgamated Bank。它会结合客户类型、历史活动和预期行为评估警报并整理证据，同时由分析师掌控每项决策。

The Paypers@ThePaypers· 03:19AI 评分 373703.19

随着 @NPCI_NPCI 扩展设备绑定框架，@bureauidentity 推出了静默手机验证：一种实时、无需 OTP 的检查，与基于 SMS 的绑定同时运行。

Crypto for Advisors：国会加密规则停滞，华尔街自行建立行业规范

国会推进加密资产联邦框架受阻后，华尔街金融机构正自行建设合规与基础设施，并形成行业规范。机构合规成本高企，代币化资产、稳定币和证券账本的私人网络彼此割裂；与此同时，数字资产托管与交易趋于分离，合规检查转向持续运行。巡查代币化平台时，顾问应核实客户资产所有权、托管方、独立验证、费用及退出和取回资产的安排。

SEB 因反洗钱合规失误向纽约州金融服务部支付 $33 million 罚款

SEB 与其纽约分行同意支付 $33 million 罚款，以解决纽约州金融服务部对其遵守《纽约银行法》及反洗钱计划失误的调查。纽约州金融服务部代理总监 Kaitlin Asrow 宣布了这项同意令。

Elliptic 分析 Flash Mixer 的 MCP 接入与 AI 代理洗钱风险

Elliptic 指出，Bitcoin 混币器 Flash Mixer 已提供 MCP server，让 AI agents 可将混币作为自动化工作流的一步。订单存款在 Bitcoin 网络达到三次确认后，Flash Mixer 会发放一次性 API key，以开放 MCP 端点及订单生命周期工具。

FIS AML Investigations Agent 面向美国银行商业开放

FIS 宣布，FIS AML Investigations Agent 现已向所有美国银行商业开放，包括目前并非 FIS 客户的银行。该产品此前于 May 2026 与 Anthropic 联合宣布。

肯尼亚支付系统法案草案拟要求重大投资事先获批

肯尼亚《National Payment System Bill, 2026》草案拟要求，收购持牌支付服务提供商或支付系统运营商至少 10% 股权的投资者，须事先取得肯尼亚中央银行（CBK）的书面批准。

XTransfer Chile SpA 完成智利 UAF 登记并推出企业跨境支付服务

XTransfer 宣布，其智利子公司 XTransfer Chile SpA 已完成智利金融分析局（UAF）登记，并在当地推出面向企业的跨境支付服务。UAF 登记是反洗钱监管体系下的义务主体登记，并不等同于取得支付业务经营许可；文章还称，XTransfer 的本币收款服务覆盖智利、巴西、墨西哥、哥伦比亚、阿根廷和秘鲁，支持智利比索、巴西雷亚尔、墨西哥比索等货币。

澳大利亚 ASIC 拟为加密交易所和数字资产托管方制定更严格规则

澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）提出新标准，要求加密交易所和数字资产托管方保护客户资金、确保交易透明并满足财务要求。相关规则将于 April 8, 2027 生效；现有企业须在 Oct. 7, 2027 前申请牌照，在 ASIC 审核期间可继续运营。公众咨询将于 Nov. 27 截止，最终指引和标准预计于 March 2027 发布。

SaaScada 与 Zumo 合作向英国银行提供受监管加密货币服务

SaaScada 与 Zumo 合作，为英国金融机构提供现成的受监管加密货币服务接入方案，可让银行、金融科技公司、数字银行和财富管理机构在现金账户旁提供加密货币服务。Zumo 负责托管、交易及 KYC/AML，并通过单一 API 提供服务；SaaScada 负责为加密货币买入提供资金、接收出售所得的现金账户。该方案已可使用，英国面向加密资产的全面监管制度预计于 October 2027 生效。

IMF 与世界银行集团发布《曼谷蓝图》，应对数字金融欺诈

IMF 与世界银行集团在曼谷发布《曼谷蓝图》，提出应对数字金融服务网络欺诈的框架。蓝图与泰国央行共同制定，列出 12 项考量，涵盖五大支柱，支持各国识别漏洞并加强跨部门、跨境协作。各国可根据自身法律、制度和市场条件调整这 12 项考量。

Dangote IPO 获 SADC 支持，博茨瓦纳将为南部非洲投资者提供交易入口

SADC 交易所委员会选定博茨瓦纳作为交易场所，为南部非洲投资者参与 Dangote Petroleum Refinery and Petrochemicals IPO 提供统一入口，Access Bank Botswana 将担任存托凭证发行方。

银行如何识别伪装成正常转账的授权诈骗？

授权诈骗中，客户可能通过身份验证并亲自批准转账，却是在诈骗者操纵下付款；新加坡 2025 年诈骗案件中，81.8% 涉及客户授权转账。银行正结合交易与设备行为、受益人信息及账户网络分析评估风险，并加强诈骗与反洗钱团队协作，以识别单笔交易中不明显的异常。

FTC 案例审视数字企业的承诺与实际做法

FTC 针对数字企业不公平或欺骗性做法的执法，可能导致数千万美元消费者赔偿或民事罚款、运营限制及持续监控，个人高管也可能面临罚款。Hogan Lovells 建议企业核对平台承诺与实际服务，重点审查收费、订阅、收入宣传、价格披露及规则执行，并明确合规责任、留存审查记录和跟进整改。

OCC 报告指控美国大型银行因政治因素限制客户服务

美国货币监理署（OCC）发布一份 45 页报告，指称美国九家大型银行曾因客户的政治或宗教信仰及合法业务限制或拒绝提供服务。报告称，银行已修订或整合相关政策，但尚未充分承认过往决定或补救客户；监管机构可能寻求对相关银行处以罚款，但法律依据尚不明确。

Bank of America 因反洗钱合规失误被 OCC 和 FinCEN 罚款 $1.2 billion

Bank of America 因承认其《银行保密法》和反洗钱合规项目存在失误，被 OCC 和 FinCEN 处以总计 $1.2 billion 罚款，涉及超过 $5 billion 的可疑活动。

韩国下令封锁 27 家未注册加密货币交易平台网站

韩国金融情报部门（FIU）下令封锁 27 家未注册加密货币交易平台网站，措施获通信审查机构批准；境外托管的网站将被限制访问，服务器或运营方位于韩国的将被终止服务。FIU 提醒用户立即提取平台资产，并将通过 Digital Asset eXchange Alliance（DAXA）为受影响用户提供指引；无注册经营最高可判处五年监禁或罚款 KRW 50 million（USD 37,000）。

尼日利亚国家身份管理委员会称身份数据库在境内托管并由内部员工管理

尼日利亚国家身份管理委员会（NIMC）称，其国家身份数据库完全托管在尼日利亚境内，由委员会员工管理，核心数据库不使用云托管。NIMC 称，截至 2026 年 9 月，已有 142 million Nigerians 登记国家身份识别号码，约 63 家政府机构已接入；机构系统就绪后，通过 API 接入约需 72 小时。

FinCEN、OCC 与 OFAC 对 Bank of America 处以约 $1.96 billion 罚款

FinCEN、OCC 与 OFAC 于 October 13 对 Bank of America 采取协调执法行动，罚款总额约 $1.96 billion。Bank of America 未报告超过 $5 billion 的可疑交易，OFAC 另认定其涉及 475 项制裁违规；GENIUS Act 将于 January 18, 2027 生效，并要求稳定币发行方作为 BSA 金融机构运营。

Bank of America 因 $1.2 billion 洗钱罚款后利润下滑 17%

Bank of America 第三季度利润下滑 17%，此前因洗钱及制裁违规面临 $1.2 billion 监管罚款。美国财政部称该行未妥善报告超过 $5 billion 可疑交易，美国货币监理署另处以 $750 million 民事罚款。该行第三季度营收增长 3% 至 $30 billion，但仍低于分析师预期。

英国金融行为监管局将 AI 用于文件审查与金融犯罪调查

英国金融行为监管局（FCA）正把 AI 用于审查机构提交的文件、加快常规案件处理，并帮助调查人员从分散数据中识别金融犯罪威胁。FCA 称，AI 自动化已将简单案件的处理时间从最多四小时降至平均约六分钟；监管人员仍负责判断和决策。FCA 还完成了 Palantir 技术的 12 周试点，正在评估结果，任何后续合作都需经过采购程序。

In the Loop 第五集：从 MoneyGram 视角看货币服务企业的州级监管检查

CSBS《In the Loop》第五集邀请 MoneyGram 监管检查总监 Misty Reeder，分享货币服务企业（MSB）如何应对州级监管检查。她谈及现场检查、NMLS 与 SES 对跨州合规工作的影响，以及全球运营给检查人员带来的意外和她希望改进的检查流程。

美国司法部调查支付公司 Euro Exchange 及其关联企业

美国司法部正调查支付公司 Euro Exchange 及其关联企业，并向负责 Euro Exchange 清盘的法院指定管理人索取信息，向波多黎各关联公司 Banex International Bank 发出传票。

金融监管机构呼吁加强 AI 问责，CFTC 启动加密资产规则制定

英格兰银行、欧洲央行和 BIS 相关负责人强调，金融机构使用 AI 应确保人类能够介入、责任明确，并加强模型测试与网络安全风险管理。新加坡金管局发布金融机构负责任采用 AI 的最终监管预期，部分要求自 October 2027 起生效，另有条款自 October 2028 起适用。 CFTC 也启动加密资产零售商品交易规则制定，征求公众意见。

JPMorgan 将在约 700 家分行直播反诈骗活动

JPMorgan Chase 将于周三在约 700 家分行直播反诈骗专题讨论，聚焦识别 AI 冒充和资金转移骗局，以及加强网络防护、保护个人和财务信息。活动由 Chase 消费者欺诈与诈骗预防负责人 Darius Kingsley 主持，嘉宾包括银行信息安全主管 Pat Opet、专栏作家 Michelle Singletary 和 FBI 网络部门助理主任 Brett Leatherman。

韩国金融服务委员会获批屏蔽 KuCoin、MEXC 等 27 家未注册加密平台网站

韩国金融服务委员会（FSC）获批屏蔽 KuCoin、MEXC 等 27 家未注册加密平台网站，这是韩国首次针对这类运营商的网站采取封锁措施。韩国金融情报部门（FIU）表示，将在发现未注册活动后尽早申请封锁，并追查运营商更换地址开设的网站；目前尚未公布封锁生效时间。监管机构提醒相关用户立即提取资产，分享平台推荐链接也可能面临刑事处罚。

Bank of America 因严重 AML 缺陷被罚 $1.2bn

Bank of America 因反洗钱（AML）流程“存在缺陷且无效”，以及“严重且持续”违反《银行保密法》（BSA），被罚款 $1.2bn。

Google 与 GovTech 开发手机端 AI 模型识别诈骗

Google DeepMind 与新加坡政府科技局 GovTech 开发手机端 AI 模型，可在不将对话发送至云端的情况下识别诈骗。该模型基于 Gemma，经本地诈骗对话数据微调，并计划分阶段通过与新加坡政府合作开发的应用推出；目前尚未公布上线日期或参与应用。部署后，模型仅在用户同意并遵循应用使用条款时访问对话。

企业调查显示 AI 欺诈防护优于人工方法

PYMNTS Intelligence 调查显示，77% 使用 AI 欺诈防护的企业认为其效果优于人工方法，59% 的 AI 使用者能在资金离开企业前拦截至少 90% 的欺诈尝试，未使用 AI 的企业中这一比例为 32%。AI 使用者常用实时预测风险评分和自动化文件验证，采用率分别为 83% 和 82%。目前未使用 AI 欺诈检测的企业中，58% 计划在未来 12 个月内实施。

Yuno 与 SEON 合作，将欺诈防范工具接入全球支付平台

Yuno 与 SEON 达成合作，将 SEON 的欺诈检测和身份验证能力接入 Yuno 的全球支付平台，客户无需单独集成即可使用。Yuno 通过一次集成连接 190 个国家和地区的 1,000 多种支付方式；SEON 使用超过 1,100 项实时数据信号评估风险。

Coins.ph 据报面临菲律宾央行监管行动，或被撤销经营牌照

菲律宾最大加密货币交易所 Coins.ph 据两名知情人士称正面临央行惩处，相关违规据称涉及服务离岸赌博平台，严重时可能被撤销经营牌照。本月初，菲律宾央行据报限制通过 Coins.ph 主要钱包运营方 DCPay Philippines 向交易所存款；Coins.ph 控制着菲律宾约 75%-80% 的比索兑稳定币流动性，拥有超过 18 million 客户。

美国三家联邦机构因反洗钱与制裁违规对 Bank of America 施加逾 $1.21 billion 处罚

美国三家联邦机构因涉嫌违反反洗钱和制裁法律，对 Bank of America 施加总额逾 $1.21 billion 的罚款和和解。FinCEN 处以 $1.2 billion 罚款，称该行未及时向其报告超过 $5 billion 的可疑交易；OCC 处以 $750 million 民事罚款，OFAC 则就 475 项制裁计划相关的表面违规达成 $11.6 million 和解。

美国财政部对 Bank of America 处以逾 $1.21 billion 罚款，涉及反洗钱与制裁违规

美国财政部宣布，Bank of America 因违反反洗钱和制裁法律须支付逾 $1.21 billion 罚款，其中 FinCEN 处以 $1.2 billion 罚款，OCC 另处以 $750 million 民事罚款，OFAC 则就制裁违规达成 $11.6 million 和解。